Военная ипотека – один из ключевых вопросов социального обеспечения военнослужащих. Эта тема неизменно вызывает большой интерес. В рамках МВТФ «Армия­2021» лидер военной ипотеки в России – банк ПСБ провел ряд мероприятий, на которых представил уникальные ипотечные сервисы для военнослужащих. О перспективах и возможностях различных программ военной ипотеки газета «Show­daily ARMY 2021» побеседовала с начальником управления ипотечных продаж ПСБ Татьяной Чернышевой.


– Судя по тому, как растут объемы военной ипотеки, эта программа действительно очень востребована …
– Запуск госпрограммы «Военная ипотека» позволил тысячам военных решить вопрос с жильем с помощью государства. Военнослужащий может выбрать жилье в любой точке России. Для первоначального взноса, который должен составлять не менее 15% от стоимости квартиры, он использует свидетельство участника накопительно-ипотечной системы (НИС) либо собственные сбережения. Пока заемщик служит, ежемесячный платеж оплачивает за него государство. Несмотря на обеспечение служебным жильем, военная ипотека очень востребована. Ведь любому человеку комфортнее жить в собственной квартире или доме, обустраивать жилье по своему вкусу и к моменту выхода на пенсию иметь определенность в жилищном вопросе.
Вопрос обеспечения жильем особенно актуален для молодых военнослужащих. С момента включения в НИС военнослужащие могут приобрести недвижимость, используя свидетельство о праве на получение целевого жилищного займа. Благодаря этой программе военнослужащие могут выбрать жилье как на первичном, так на вторичном рынке.

– В последние годы ипотечные кредиты стали доступнее и дешевле, чем 5–6 лет назад. Есть ли возможность снизить ставку в рамках военной ипотеки?
– Заемщики, ранее оформившие военную ипотеку, сегодня могут воспользоваться программами рефинансирования, которые были запущены у нас в стране в середине 2018 года. ПСБ был первым банком, запустившим эту программу для военнослужащих.
Сегодня она очень популярна среди военных, поскольку позволяет снижать кредитную нагрузку. Срок кредитования сокращается в среднем на 40 месяцев, а экономия на выплате процентов составляет около 550–750 тыс. рублей.
Средства именного накопительного счета военнослужащего-участника НИС пополняются в течение всего срока службы. Он может повторно оформить ипотечный кредит или же использовать свидетельство и господдержку для улучшения своих жилищных условий.

– Есть ли какие-то сдерживающие факторы при получении военной ипотеки, с которыми сталкивается будущий заемщик?
– На сегодняшний день процесс получения ипотеки максимально отлажен и упрощен для заемщиков, поэтому серьезных сдерживающих факторов, я думаю, уже не существует. Например, в ПСБ оформление военной ипотеки – это простая, удобная, не требующая траты времени процедура. Решение о выдаче кредита принимается в течение 15 минут. Потребуется минимальный комплект документов – паспорт заемщика, свидетельство участника НИС, заполненная анкета. Все документы можно передать в банк онлайн, без посещения офиса. Ипотеку можно получить без отрыва от службы, оформив доверенность на человека, которому заемщик поручает подписать документы. Заверить такой документ может нотариус или командир части, в которой служит заемщик. Заказать отчет об оценке или оформить страхование имущества можно через онлайн-сервисы.
Цифровые сервисы, в том числе оценка жилья, значительно помогают экономить время военнослужащего и сокращают сопутствующие расходы. Например, по программе рефинансирования мы отменили очную процедуру оценки жилья. Оценка недвижимости проводится через онлайн-сервис. Эта опция повысила доступность рефинансирования для участников НИС, которые покупают жилье в другом регионе.
Военнослужащему достаточно выбрать квартиру или дом, а подписать документы он может по месту прохождения службы. Таких межрегиональных сделок у нас порядка 15%. Поэтому вопрос, скорее, в степени информированности о возможностях военной ипотеки для каждого конкретного военнослужащего, а сервисы сегодня позволяют приобретать жилье и рефинансировать кредиты практически в пару кликов.

– Какие условия и программы военной ипотеки предлагает сегодня ПСБ?
– У нас действуют специальные условия для военных, лучшие на рынке. Например, особой популярностью пользуется программа «Госпрограмма. Военная ипотека» по ставке 5,85%, она позволяет приобрести жилье в новостройках со скидкой – благодаря тому, что банк имеет партнерские отношения с застройщиками в различных регионах.
Есть также стандартные программы по ставке от 6,6%, в рамках которых можно приобретать квартиры не только на первичном, но и на вторичном рынке. ПСБ удерживает ставки на минимальных уровнях, поскольку военнослужащие – это наш целевой клиентский сегмент. Если сравнить, например, нашу действующую ставку 6,6% и среднюю ставку по рынку, которая сегодня составляет 7–7,5%, то на разнице процентов выгода для военнослужащего на всем сроке кредитования составит порядка
900 тыс. рублей.
У нас достаточно большой выбор программ по военной ипотеке. Кто-то хочет сразу въехать в квартиру – тогда ему подходит программа «Военная ипотека. Вторичный рынок». Кто-то готов подождать и выбирает новостройку. Для таких клиентов у нас также несколько программ на выбор.
У ПСБ особая миссия – забота о финансовом благополучии военнослужащих, и в том числе банк гарантирует комфортное решение жилищного вопроса.

– Есть ограничения по суммам кредита в рамках военной ипотеки? Что делать, если выбранная квартира дороже, чем банк готов выдать кредит?
– Одна из самых популярных – «Военная ипотека. Госпрограмма» – предполагает покупку новостройки или готовой квартиры от застройщика по ставке 5,85%, максимальный размер кредита – 3 млн рублей при первоначальном взносе не менее 15% от стоимости приобретаемой квартиры.
Если лимита 3 млн рублей недостаточно, то можно воспользоваться стандартными программами ПСБ – «Военная ипотека. Вторичный и Первичный рынок». Действующие условия по программе: ставка 6,6% и максимальная сумма кредита 3,665 млн рублей – для зарплатных клиентов ПСБ. Для других категорий – ставка 6,75% и максимальный кредит в размере 3,615 млн рублей. Минимальная планка первоначального взноса составляет те же 15% от стоимости приобретаемого жилья.
По программе «Рефинансирование. Военная ипотека» максимальный размер кредита составляет 3,620 млн рублей для держателей зарплатных карт по ставке 6,6%, 3,570 млн рублей – в случае предоставления кредита на стандартных условиях по ставке 6,75%.

– Какие ипотечные продукты и программы ПСБ пользуются наиболее высоким спросом и почему?
– Все программы в равной степени интересны. Но есть регионы, где достаточно широкий выбор предложений от застройщиков, поэтому там активнее пользуются госпрограммой со ставкой 5,85%. Есть регионы с небольшим выбором предложений на первичном рынке, поэтому там клиенты охотнее приобретают вторичное жилье. Также мы видим высокий интерес со стороны военнослужащих, которые проходят службу на Урале, в Сибири, на Дальнем Востоке, а приобретают жилье в южных регионах. В этом случае они выбирают жилье на вторичном рынке.

– ПСБ является лидером рынка военной ипотеки. На ваш взгляд, какие факторы способствуют этому в первую очередь?
– Ключевой фактор – привлекательные условия ПСБ по ипотеке и удобные цифровые сервисы, которые позволяют нашим клиентам получить ипотеку быстро и просто, в каком бы регионе они ни находились.

– Какие ориентиры у ПСБ по военной ипотеке на 2021 год?
– В этом году мы планируем выдать кредитов в рамках военной ипотеки на сумму порядка 20–25 млрд рублей. По прогнозам, на конец этого года кредитный портфель ПСБ по военной ипотеке составит 90 млрд руб.
Кроме того, недавно банк запустил новый удобный онлайн-сервис внутреннего рефинансирования. С его помощью клиенты-военнослужащие, уже имеющие ипотечный кредит в ПСБ, могут в несколько кликов снизить процентную ставку по военной ипотеке в мобильном приложении или интернет-банке. Чтобы воспользоваться услугой, заемщику достаточно выбрать опцию «Реструктуризация ипотечного кредита» в мобильном приложении или интернет-банке, в появившемся окне проверить свои паспортные данные и подтвердить операцию с помощью кода, полученного в СМС. Все проверки автоматизированы, время ожидания не превышает минуту.

– Как вы считаете, в каком направлении будет развиваться военная ипотека?
– Я вижу несколько трендов развития военной ипотеки. Во-первых, рынок рефинансирования сужается, многие заемщики воспользовались этой возможностью и снизили стоимость ипотеки. Во-вторых, объемы приобретения жилья на первичном и вторичном рынках с использованием сертификатов уже несколько лет остаются примерно на одном уровне – в диапазоне 35–45 млрд рублей. Хотя в этом году, по нашим прогнозам, рынок покажет определенную динамику с приростом в 10–15%. В последующие годы, вероятно, выдача военной ипотеки на рынке будет составлять порядка 50–55 млрд рублей ежегодно.

– Участвует ли банк в обсуждении законодательных инициатив в этой области, в совершенствовании регулирования?
– Являясь лидером рынка военной ипотеки, мы регулярно обсуждаем вопросы регулирования этого сегмента на разных уровнях. В Совете Федерации создан специальный профильный комитет, в задачи которого входит проработка инициатив по дальнейшему развитию военной ипотеки, где представители банка также выступают в качестве приглашенных экспертов.

– Вчера на форуме «Армия» ПСБ подписал соглашение с ФГКУ «Росвоенипотека», в чем его суть и что оно дает клиентам банка?
– Подписанное с ФГКУ «Росвоенипотека» соглашение открывает новые перспективы развития рынка военной ипотеки – мы запускаем сервис, который дает возможность военнослужащим проводить сделку полностью в цифровом формате. При этом процедура абсолютно безопасна для клиентов, поскольку подписание происходит с использованием усиленной квалифицированной электронной подписи. У военных очень часто бывают командировки, выезды, учения, поэтому приходится откладывать сделки, в итоге они либо бесконечно переносятся, либо заканчивается срок действия решения, либо сделка вообще теряет свою актуальность. Теперь военнослужащие могут удаленно подписывать документы и не откладывать момент покупки жилья.

– Форум «Армия» способствует росту интереса к военной ипотеке?
– Безусловно. Рассказывая о преимуществах и особенностях военной ипотеки, мы повышаем уровень информированности военнослужащих. Не все знают, какие возможности предоставляет накопительно-ипотечная система. На площадке Форума на стенде ПСБ мы совместно с представителями ФГКУ «Росвоенипотека» объясняем, как ею воспользоваться, какие выгоды и преимущества она несет и как приобрести жилье, не дожидаясь завершения срока службы.